Újra takarékoskodnak a magyarok – Egyedi konstrukció az Uniontól
Érzékelhető elmozdulás figyelhető meg a magyarok öngondoskodási attitűdjében – állapítja meg friss körképében az Union Biztosító. A személyijövedelemadó-változásnak, valamint a magán-nyugdíjpénztári rendszer átalakulásának köszönhetően a lakosság körében ismét „divatba jöttek” a hosszú távú megtakarítások. További impulzust adhat a folyamatnak a magánnyugdíj-pénztári reálhozam következő hónapokban várható kifizetése. A tendencia egyik fő haszonélvezője a megtakarítási célú életbiztosítás lehet.
A megtakarítási célú életbiztosítás lehet a következő évek egyik öngondoskodási slágerterméke – derül ki az Union Biztosító legfrissebb piaci körképéből. A biztosító úgy látja, hogy a személyijövedelemadó-változásnak, valamint a magán-nyugdíjpénztári rendszer átalakulásának köszönhetően komoly változás történt a magyarok öngondoskodási attitűdjében: a hosszú távú megtakarítások ismét „divatba jöttek”. A folyamatnak pedig a megtakarítási célú életbiztosítás lehet az egyik haszonélvezője. Fejlődni van is hova, hiszen a Magyar Nemzeti Bank legfrissebb statisztikái szerint a lakosság nettó pénzügyi vagyonában az életbiztosítási díjtartalék – a maga 1600 milliárd forintos értékével – mindössze 10 százalékos arányt képvisel.
Egyszeri impulzust adhat az idén az öngondoskodási célú termékeknek az állami nyugdíjrendszerbe visszatérőknek kifizetendő magán-nyugdíjpénztári reálhozam – vélekedik az Union Biztosító. A szakmai becslések által 80 ezer forintra tett egy főre jutó reálhozam, illetve a mintegy 3 millió visszatérő alapján ez az összeg nagyjából 240 milliárd forint lesz. Ez jelentős mértékű egyszeri forrásbeáramlást eredményezhet a hosszú távú megtakarítási célt szolgáló konstrukciókba, még akkor is, ha a reálhozamra szert tevők egy része valószínűleg azonnali fogyasztásra is költ belőle.
Az említett tendenciák a piaci szereplők termékfejlesztési stratégiáit is alakítják. Az Union Biztosító például – részben éppen a magán-nyugdíjpénztári forrásokat szem előtt tartva – egyszeri díjas életbiztosítást vezetett be. Az UNION-Klasszis néven futó konstrukció erős öngondoskodási fókusszal rendelkező hagyományos életbiztosítás, amelynél a biztosítási védelem mellett a hosszú távú megtakarítás lehetőségére kerül a hangsúly. A konstrukció lényege, hogy az ügyfél egyik oldalról egyszeri díjfizetés ellenében egész életére szóló kockázati védelemhez jut, a másik oldalról ugyanakkor a termék a 6-ik évben részlegesen, illetve a 10-ik évben teljes egészében visszaváltható egy előre meghatározott hozam mellett, amelyet ráadásul nem terhel kamatadó sem.
„Az UNION-Klasszis életbiztosítás számos megtakarítási célra használható. Mivel a 10-ik év után a visszaváltási összeg járadék formájában is felvehető, nyugdíjcélra is kiválóan alkalmas, de egyéb közép-, illetve hosszú távú cél megvalósítása kapcsán is megbízható megoldást jelent” – vázolja fel a lehetőségeket Bóna Katalin, az Union Biztosító életbiztosítási ügyvezető igazgatója. „A vállalkozói öngondoskodás területén is számos előny mutatkozik a termék kapcsán, hiszen egyszeri díjas konstrukció lévén a folyamatos megtakarítás kényszere megszűnik, így lehetővé válik, hogy akkor tegyünk félre pénzt, amikor éppen van miből” – teszi hozzá Bóna Katalin.
***
Az UNION Biztosító
A hazai biztosítási piac felső harmadába tartozó UNION Biztosító a bécsi székhelyű, tőzsdén jegyzett Vienna Insurance Group cégcsoport tagja. A több csatornán elérhető, széleskörű termékpalettája keretében az UNION Biztosító lakossági, vállalati, valamint intézményi ügyfelei számára kínál innovatív, egyedi igényeknek megfelelő biztosítási megoldásokat. E megoldások érintik a hosszú távú befektetési célokhoz, váratlan helyzetekre való anyagi felkészüléshez, magas színvonalú egészségügyi ellátás biztosításához, a féltve őrzött otthon illetve vagyontárgyak védelméhez, vagy vállalkozások, vállalatok és intézmények vagyon-, felelősség- és gépjármű-biztosítási igényéhez kapcsolódó sajátos szükségleteket egyaránt. Üzleti aktivitása mellett a társadalmi szerepvállalásra is kiemelt figyelmet fordít. Az UNION Biztosító 2010-ben 24,5 milliárd forint díjbevételt ért el.
Vienna Insurance Group
A tőzsdén jegyzett bécsi központú Vienna Insurance Group (VIG) egyike Közép-Kelet-Európa vezető biztosítási csoportjainak. Az ausztriai anyavállalaton kívül a Vienna Insurance Group leányvállalatokon keresztül az alábbi országokban folytat biztosítási tevékenységet: Albánia, Bulgária, Csehország, Észtország, Fehéroroszország, Grúzia, Horvátország, Lettország, Lengyelország, Liechtenstein, Litvánia, Macedónia, Magyarország, Montenegró, Németország, Románia, Oroszország, Szerbia, Szlovákia, Törökország és Ukrajna. Ezen felül a Wiener Städtische Versicherung Olaszországban és Szlovéniában rendelkezik fióktelepekkel; a Donau Versicherung pedig Olaszországban. Az osztrák piacon a Vienna Insurance Group (VIG) a Wiener Städtische Versicherung, a Donau Versicherung és a Sparkassen Versicherung vállalatokkal képviseli magát.